Как застраховать корпоративный парк ноутбуков и доставку партий техники без отказов в выплате: полис электронного оборудования (EEI), вне офиса и карго
Компания на 250 сотрудников ежегодно платит четыреста тысяч рублей` за солидный «Полис комплексного страхования имущества юридического лица» в крупной страховой компании и спит абсолютно спокойно... ровно до того дня, пока:
- У коммерческого директора на выставке в Дубае или Сочи не крадут рабочий ноутбук за двести восемьдесят тысяч рублей`;
- У ведущего архитектора дома кот не сбрасывает вазу с водой на открытую клавиатуру;
- А при пересылке
30 ноутбуковв новый филиал в Красноярске транспортная компания не привозит паллету, проткнутую насквозь лапой вилочного погрузчика (7 разбитых матриц)!
Юрист подаёт 3 заявления о страховой выплате — и ПО ВСЕМ ТРЁМ ПОЛУЧАЕТ 100 % ЗАКОННЫЙ ЖЕЛЕЗОБЕТОННЫЙ ОТКАЗ СТРАХОВЩИКА, КОТОРЫЙ УСТОИТ В ЛЮБОМ АРБИТРАЖНОМ СУДЕ! Почему так происходит? Потому что стандартное страхование стационарного имущества офиса и страхование мобильного электронного оборудования (EEI — Electronic Equipment Insurance) — это два абсолютно разных страховых продукта!
Пять смертельных ловушек в правилах страхования ноутбуков, которые корпоративный юрист обязан вычеркнуть ДО оплаты счёта!
| Пункт стандартных правил страховщика | Почему по нему отказывают 9 из 10 компаниям | Правильная оговорка в вашем спецполисе! |
|---|---|---|
| 1. Строка «Территория страхования: г. Москва, ул. Ленина, д. 10, пом. 401»! | Вся техника в полисе застрахована СТРОГО ВНУТРИ ОПИСАННЫХ СТЕН ОФИСА (ст. 942 ГК РФ — существенное условие места)! В ту секунду, когда удалёнщик переступил с ноутбуком порог бизнес-центра, страховая защита равна НУЛЮ! |
Включить специальное расширение «Переносное (мобильное) электронное оборудование вне постоянной территории страхования — покрытие: Российская Федерация / Весь мир (Worldwide Portable Equipment Extension), включая места проживания дистанционных работников, транспорт и гостиницы»! |
2. Исключение «Повреждение вследствие неосторожных действий работников Страхователя» (без рисков EEI)! |
Обычный имущественный полис покрывает только пожар, взрыв газа, прорыв трубы отопления сверху и кражу со взломом двери офиса, но НЕ покрывает падение со стола и залитие кофе! | Страховать парк по специализированным Правилам страхования электронного оборудования «От всех рисков» (EEI All Risks), где прямо включены непредвиденные механические поломки, падение, бой стекла/матрицы, воздействие жидкости и перепады электросети! |
| 3. КОВАРНЕЙШЕЕ ИСКЛЮЧЕНИЕ АВТОМОБИЛЯ: «Кража ноутбука из салона автомобиля без скрытого размещения в закрытом багажнике»! | В 99 % правил всех российских страховщиков написано: если сотрудник поставил рюкзак с ноутбуком на заднее пассажирское сиденье автомобиля у супермаркета, вор разбил стекло и схватил сумку — ЭТО НЕ СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ (грубая неосторожность — оставление ценного предмета на виду!)! | 1) Добиться мягкой редакции оговорки в полисе; 2) Под роспись запретить сотрудникам в инструкции к акту выдачи ноутбука оставлять сумку на сиденьях салона — ТОЛЬКО в наглухо закрытом непросматриваемом багажнике с включённой сигнализацией + немедленный вызов наряда полиции 02/112 на место с получением Талона-уведомления КУСП и Постановления о возбуждении УД по ч. 2 ст. 158 УК РФ! |
4. Выплата «С учётом физического износа 40 %» вместо «Новое за старое (New for Old)»! |
На 3-летнем ноутбуке разбили экран — страховщик считает износ 65 % и платит копейки, на которые не купить даже половину нового ноутбука! |
Требовать условие возмещения по восстановительной стоимости БЕЗ учёта износа (New for Old) для техники возрастом до 4 лет (особенно критично для обязательного страхования предметов корпоративного лизинга)! |
| 5. Безусловная франшиза пятьдесят тысяч рублей` по каждому случаю | Замена разбитой матрицы стоит двадцать восемь тысяч рублей — при франшизе пятьдесят тысяч рублей страховщик не заплатит за экраны НИ РАЗУ В ЖИЗНИ! |
Ставить **небольшую фиксированную франшизу пять тысяч — десять тысяч рублейна инцидент** (она отсекает мелкие царапины, снижает тариф полиса на35 %` и реально защищает от любого серьёзного ущерба в связке с собственным подменным фондом!) |
Карго-страхование при отправке дорогой партии ноутбуков транспортной компанией в регионы!
- НИКОГДА не отправляйте паллету из 20 ноутбуков по тарифу транспортной компании «Без объявленной ценности»! По закону об экспедиционной деятельности при утрате груза без объявленной ценности экспедитор отвечает в смехотворном лимите (
2 расчётные единицы СДР = около двести сорок рублей за КИЛОГРАММ веса— за украденный MacBook Pro весом1,6 кгвам вернут триста восемьдесят четыре рубля!**). Всегда оформляйте **полное карго-страхование «От всех рисков» на 100 % инвойсной стоимости с НДС** (тариф у прямого страховщика составляет всего **0,08–0,20 %` от стоимости партии — копейки за полное спокойствие!) с жёсткой деревянной обрешёткой и номерной индикаторной пломбой! - ЖЕЛЕЗНОЕ ПРАВИЛО ПРИЁМКИ НА СКЛАДЕ ПОЛУЧАТЕЛЯ: если водитель привёз помятый угол коробки или надорванный фирменный скотч — НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ ПОДПИСЫВАЙТЕ ЧИСТУЮ ЭКСПЕДИТОРСКУЮ РАСПИСКУ! На месте в присутствии водителя составляется двусторонний Коммерческий акт ТК о расхождении/повреждении тары с непрерывной видеосъёмкой вскрытия каждой коробки и сверкой серийных номеров из реестра ИТ-активов GLPI!
Чек-лист налогового учёта для главного бухгалтера (ст. 263 НК РФ)
- [ ] Расходы организации на добровольное имущественное страхование основных средств и товарно-материальных ценностей (включая переносную вычислительную технику и страхование грузов в пути) В ПОЛНОМ ОБЪЁМЕ УМЕНЬШАЮТ БАЗУ ПО НАЛОГУ НА ПРИБЫЛЬ в размере фактических затрат (
п. 1 ст. 263 НК РФ) (при этом сами страховые премии НДС не облагаются попп. 7 п. 3 ст. 149 НК РФ)!
Частые вопросы
Обязательно ли передавать в страховую компанию уведомление каждый раз, когда мы докупаем 5 новых ноутбуков в середине года?
В современном корпоративном полисе оформляется автоматическая оговорка «Буфер новых приобретений (Automatic Additions Clause в пределах +15–20 % страховой суммы парка)»: все вновь купленные в течение года ноутбуки АВТОМАТИЧЕСКИ ЗАСТРАХОВАНЫ С МИНУТЫ ПОКУПКИ ПО УПД, а раз в полгода бухгалтерия просто подаёт сводный реестр с перерасчётом доплаты премии!
Взыщет ли потом страховая компания выплаченные нам деньги с нашего провинившегося сотрудника в порядке суброгации (ст. 965 ГК РФ)?
При неумышленном повреждении (случайно задел кружку или поскользнулся на льду) страховщик по условиям корпоративного полиса отказывается от права суброгации к штатным работникам Страхователя (Waiver of Subrogation against Employees) — обязательно проверьте наличие этой строчки в договоре, чтобы страховая не судилась с вашими собственными ценными инженерами! Суброгация сохраняется только при умышленном преступлении или краже!