Проверка контрагента перед переводом: что смотреть
Коротко. Начните с бесплатной выписки из государственного реестра и сервиса налоговой службы: юридическое лицо, статус, руководитель, адрес, налоги, недоимки. Затем сверьте реквизиты с договором и позвоните по номеру из своих записей. Выписка подтверждает регистрацию, но не гарантирует, что компания надёжна.
Зачем проверять
- Чтобы не перевести деньги на счёт мошенников.
- Чтобы убедиться, что компания существует.
- Чтобы увидеть признаки «технической» организации.
- Чтобы иметь доказательства проверки при споре.
Проверка занимает несколько минут и не требует платных сервисов.
Шаг 1. Выписка из реестра
Электронную выписку можно получить бесплатно через официальный сервис налоговой службы. Документ формируется в электронном виде и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью.
Что смотреть:
- полное наименование и ИНН;
- статус (действующая, ликвидируется, исключена);
- дата регистрации;
- адрес;
- руководитель и учредители;
- виды деятельности.
Несовпадение названия или ИНН с договором — стоп-сигнал.
Шаг 2. Сервис «Прозрачный бизнес»
Сервис показывает сведения, которых нет в обычной выписке:
- численность сотрудников;
- уплаченные налоги;
- недоимки и задолженность;
- налоговый режим;
- дисквалифицированных руководителей;
- признаки недостоверности сведений.
Компания с нулевой численностью и минимальными налогами — повод задать вопросы, а не автоматический отказ.
Шаг 3. Сверка реквизитов
Сравните:
- ИНН и КПП;
- расчётный счёт;
- банк;
- юридический адрес.
Реквизиты в счёте должны совпадать с договором и выпиской. Если счёт изменился, подтвердите это звонком по номеру из договора.
Шаг 4. Звонок
Позвоните по номеру, который у вас был раньше, а не по номеру из письма со «новыми реквизитами».
Спросите:
- действительно ли сменился банк;
- кто подписал счет;
- можно ли получить подтверждение на бланке.
Зафиксируйте дату, время и имя сотрудника.
Шаг 5. Проверка сайта и почты
- Домен сайта совпадает с названием компании?
- На сайте есть юридические реквизиты?
- Почта на корпоративном домене?
- Указан ли адрес, который совпадает с реестром?
Мошенники часто используют похожие домены и бесплатные почтовые ящики.
Что означает статус компании
- Действующая — можно работать, но проверять дальше.
- В процессе ликвидации — риск неисполнения обязательств.
- Исключена из реестра — переводить деньги нельзя.
- Недостоверные сведения — адрес или руководитель вызывают вопросы у налоговой.
Даже действующая компания может оказаться однодневкой, поэтому проверка не ограничивается статусом.
Чего не гарантирует выписка
Выписка подтверждает факт регистрации. Она не показывает:
- реальное финансовое положение;
- судебные споры;
- исполнительные производства;
- качество исполнения обязательств;
- добросовестность руководителя.
Для крупных сделок стоит проверить и эти сведения, в том числе через официальные источники.
Процедура для организации
- Проверка контрагента до первого платежа.
- Двойное подтверждение изменения реквизитов.
- Ограничение числа сотрудников с правом менять платёжные данные.
- Журнал проверок.
- Обучение сотрудников.
Процедура важнее разовой проверки: мошенники меняют тактику, а правило остаётся.
Если реквизиты не совпадают
- Не платите.
- Уточните у контрагента по телефону из договора.
- Запросите письмо на официальном бланке.
- Сохраните переписку.
- При подозрении на мошенничество сообщите в банк.
Чего не делать
- Не переводите деньги по реквизитам из мессенджера.
- Не доверяйте скриншотам вместо выписки.
- Не игнорируйте несовпадение ИНН.
- Не подтверждайте смену счёта письмом.
- Не используйте только платные сервисы без официальных данных.
Что запомнить
- Выписка бесплатна и подписана.
- «Прозрачный бизнес» показывает налоги и численность.
- Реквизиты сверяют с договором.
- Смена счёта подтверждается звонком.
- Выписка не гарантирует надёжность.
Почему одной выписки недостаточно
Выписка подтверждает, что компания зарегистрирована, но не показывает, платит ли она налоги, есть ли у неё сотрудники и не является ли она «технической» структурой для обналичивания.
Именно поэтому проверку дополняют сервисом налоговой службы: он показывает численность, уплаченные налоги, недоимки и признаки недостоверности сведений. Эти данные не дают окончательного ответа, но помогают задать правильные вопросы.
Как оценивать риск
Компания, зарегистрированная месяц назад, с нулевой численностью и минимальными налогами, предлагающая крупную сделку с постоплатой, — пример повышенного риска. Это не значит, что перед вами мошенники, но условия сделки стоит пересмотреть.
Если контрагент отказывается предоставить документы, торопит с оплатой и просит перевести деньги на счёт физлица, разумнее отказаться.
Что хранить
Сохраняйте выписки, скриншоты проверок, переписку и счёта. При налоговом споре или судебном разбирательстве эти материалы подтверждают, что вы проявили должную осмотрительность.
Проверка перед каждым платежом
Реквизиты могут измениться, а мошенники — подделать письмо. Поэтому правило «сверяй счёт перед оплатой» действует не только для новых контрагентов, но и для постоянных.
Как проверять иностранного контрагента
Для зарубежных компаний государственные реестры других стран могут быть недоступны или платны. В этом случае проверяйте официальный сайт, регистрационные номера, банковские реквизиты и наличие представительства.
Отдельно проверяйте домен почты: письма с бесплатных ящиков от крупной компании — тревожный признак. Сверяйте телефон с официальным сайтом, а не с подписью в письме.
Если сделка крупная, разумно привлечь юриста или использовать аккредитив, а не прямой перевод. Это снижает риск потери денег.
Как реагировать на давление
Мошенники торопят: «оплатите сегодня, иначе цена изменится», «директор уезжает, нужно срочно». Давление — приём, а не обстоятельство.
Скажите, что платёж пройдёт после стандартной проверки. Если контрагент отказывается ждать, это повод отказаться от сделки.
Время работает на вас: проверка реквизитов занимает минуты, а возврат денег — месяцы, и то не всегда.
Короткая памятка
Выписка из реестра, сервис налоговой, сверка реквизитов, звонок по сохранённому номеру, сохранение документов. Давление и спешка — повод отказаться.
Что делать при смене банка у контрагента
Запросите письмо на официальном бланке, позвоните по номеру из договора и попросите подтвердить новые реквизиты. Не меняйте платёжные данные на основании одного письма.
Если подтверждение получить не удаётся, отложите платёж до выяснения обстоятельств.
FAQ
Где получить выписку?
На официальном сервисе налоговой службы.
Это бесплатно?
Да, электронная выписка формируется бесплатно.
Достаточно ли проверить ИНН?
Нет, проверьте статус, руководителя и реквизиты.
Что если компания новая?
Это не запрет, но требует дополнительной проверки.
Можно ли проверить судебные дела?
Да, через официальные источники судебной информации.
Что делать при подозрении?
Не платить, позвонить по номеру из договора, сообщить в банк.